Na skróty Pokaż
Planując zakup motocykla, na pewno rozważasz różne rodzaje finansowania. I dobrze! Do wyboru masz bowiem kilka możliwości: oszczędności, leasing, pożyczka od rodziny, kredyt gotówkowy i kredyt motocyklowy, czyli samochodowy kredyt na motocykl, o czym szerzej w poniższym wpisie.
Kredyt motocyklowy – co to takiego?
Kredyt motocyklowy to rodzaj kredytu bankowego, który można wykorzystać na zakup motocykla, quada czy skutera. W praktyce nie istnieje jednak szczególny rodzaj kredytu “motocyklowego”, a nawet jeśli takowy termin w banku się pojawi, zwykle oznacza “lekko zmodyfikowany” kredyt samochodowy, który bez żadnych problemów możesz wykorzystać waśnie na zakup motocykla. Innym rodzajem “kredytu motocyklowego” jest zaś klasyczny kredyt gotówkowy na dowolny cel.
Jaki kredyt na motocykl?
Najczęściej oferowane kredyty na motocykl to kredyty gotówkowe i kredyty samochodowe. Prócz tego, dostępne są także alternatywne możliwości finansowania, jak leasing czy wynajem długoterminowy, które omawiamy w odrębnym wpisie.
Kredyt samochodowy na motor
Jednym z najczęściej wybieranych sposobów finansowania zakupu motocykla jest kredyt samochodowy na motocykl. Kredyt samochodowy bez trudu przeznaczysz bowiem na zakup m.in.:
- samochodu osobowego
- samochodu dostawczego
- motocykla
- quada
- skutera
- przyczepy kempingowej
- motorówki i łodzi motorowej
- innych, na których można ustanowić zabezpieczenie
W przypadku kredytu samochodowego na motocykl niezbędne będzie dokonanie zabezpieczenia na finansowym jednośladzie oraz wykupienie polisy AC i przeniesienie praw na rzecz banku!
Pożyczka gotówkowa
Innym sposobem finansowania zakupu motocykla jest klasyczny kredyt na dowolny cel (kredyt gotówkowy). Z tego rodzaju produktem finansowym spotkasz się w każdym banku komercyjnym w kraju, a otrzymasz go, jeśli tylko posiadasz wymaganą zdolność kredytową.
W przypadku pożyczki gotówkowej nie jest wymagane zabezpieczenie w postaci samego motocykla, jednak oprocentowanie takiej pożyczki zapewne będzie wyższe niż w przypadku kredytu samochodowego na motocykl.
Decydując się na kredyt gotówkowy na motocykl, nie musisz mówić bankowi, na co przeznaczysz pieniądze, a więc ten rodzaj pożyczki nie powinien być nawet nazywany kredytem na motocykl, więc w dalszej części wpisu skupimy się już wyłącznie na kredycie samochodowym na motocykl.
Zabezpieczenie kredytu na motocykl
Kredyt na motocykl to zobowiązanie finansowe, które wymaga zabezpieczenia. Banki oferują różne formy zabezpieczenia, które mają na celu minimalizację ryzyka, a dokładniej tego, że nie spłacisz swojego zobowiązania. Wśród najpopularniejszych form zabezpieczenia kredytu na motocykl można wyróżnić przewłaszczenie na zabezpieczenie oraz zastaw rejestrowy. Niezbędne będzie także wykupienie polisy AC i wykonanie cesji praw.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie
Przewłaszczenie na zabezpieczenie to najczęstsza forma zabezpieczenia kredytu na motocykl. Polega na przekazaniu prawa własności pojazdu na rzecz banku, który staje się jego właścicielem do czasu spłaty kredytu. W przypadku niewywiązania się z umowy bank ma prawo do sprzedaży pojazdu w celu odzyskania należności.
Zastaw rejestrowy
Zastaw rejestrowy to forma zabezpieczenia kredytu, w której bank zabezpiecza swoje roszczenia poprzez wpis do rejestru zastawów. W przypadku niewywiązania się z umowy bank ma prawo do egzekucji zastawu poprzez sprzedaż pojazdu, w tym wypadu motocykla.
Cesja polisy AC
Cesja praw polisy AC oznacza przeniesienie praw wynikających z umowy ubezpieczenia autocasco (AC) z Ciebie na instytucję finansującą. W praktyce oznacza to, że w przypadku wystąpienia szkody objętej polisą AC, odszkodowanie w pierwszej kolejności przysługuje bankowi, który może z niego pokryć swoje ewentualne roszczenia wynikające z udzielonego Ci kredytu na motocykl.
Kredyt na motocykl – warunki i wymagania
Aby otrzymać kredyt na motocykl (kredyt samochodowy), musisz spełniać te same wymagania, co w przypadku kredytu na samochód, czyli przede wszystkim:
- posiadać stałe źródło dochodów
- mieć odpowiednią zdolność kredytową
- nie posiadać żadnych zadłużeń
- mieć ukończone minimum 18 lat
- posiadać “przyzwoitą” historię kredytową
- posiadać odpowiedniej wysokości wkład własny
Kredyt motocyklowy a wkład własny
W większości przypadków, kredyt na motocykl będzie wymagał od Ciebie wniesienia wkładu własnego. Wkład własny to część wartości motocykla, którą finansujesz z własnych środków, a resztę pokrywa kredyt.
Wartość wkładu własnego może być różna w zależności od banku i oferty kredytowej. Niektóre banki mogą wymagać np. 10%, 20% czy nawet 50% wartości motocykla jako wkładu własnego.
Pamiętaj jednak, że im wyższy wkład własny, tym niższe ryzyko dla banku, co może przekładać się na lepsze warunki kredytu, takie jak niższe oprocentowanie czy niższe raty miesięczne.
Na rynku mogą być dostępne oferty kredytowe, które nie wymagają wniesienia wkładu własnego, jednak mogą one wiązać się z wyższymi kosztami kredytu.
Dość często spotykanym rozwiązaniem jest także kredyt 50/50, gdzie wpłacasz 50% wartości motocykla jako wkład własny, a drugą połowę finansuje kredyt, który spłacasz w ustalonych ratach.
Kredyt na motor dokumenty
Pamiętaj, że w zależności od banku ilość i rodzaje dokumentów mogą się różnić, jednak w większości przypadków będziesz musiał przedstawić:
- zaświadczenie o dochodach
- dowód osobisty
- dowód rejestracyjny motocykla (kopia)
- umowa ze sprzedawcą lub faktura proforma od dealera
Z kompletem dokumentów udajesz się do banku, gdzie składasz wniosek o kredyt na motocykl. Wniosek ten zawiera informacje o Tobie, takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, źródło dochodu, a także informacje o motocyklu, na który ma być udzielony kredyt.
Wady i zalety kredytu samochodowego na motocykl
Jak każdy produkt finansowy, kredyt na motocykl ma zarówno zalety, jak i pewne wady, o których poniżej.
Zalety:
- Dostępność: Kredyty samochodowe są szeroko dostępne w ofercie banków, co ułatwia znalezienie odpowiedniej oferty.
- Elastyczność: Możliwość dostosowania wysokości rat i okresu kredytowania do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorcy.
- Niższe koszty: Kredyt samochodowy często charakteryzuje się niższymi kosztami w porównaniu z kredytami gotówkowymi, głównie ze względu na zabezpieczenie w postaci zakupionego motocykla.
Wady:
- Zabezpieczenie kredytu: Motocykl jest zabezpieczeniem kredytu, co oznacza, że w przypadku niespłacenia długu, bank ma prawo przejąć pojazd.
- Ograniczenia: Niektóre banki mogą narzucać ograniczenia na wiek lub typ motocykla, który może być przedmiotem kredytowania.
- Dodatkowe koszty: Kredyt samochodowy może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje, opłaty przygotowawcze czy ubezpieczenie kredytu.
Kredyt samochodowy czy kredyt gotówkowy na motocykl?
Wybór między kredytem samochodowym a kredytem gotówkowym na zakup motocykla zależy od kilku czynników, w tym od indywidualnych potrzeb, preferencji oraz sytuacji finansowej. Dla ułatwienia Ci decyzji poniżej punktujemy najważniejsze cechy obu rodzajów finansowania zakupu jednośladu.
Kredyt samochodowy na motocykl:
- Zazwyczaj oferuje niższe oprocentowanie niż kredyt gotówkowy, ponieważ jest zabezpieczony wartością motocykla.
- Może wymagać wkładu własnego.
- Bank może narzucać ograniczenia na wiek i stan techniczny motocykla.
- W przypadku niespłacenia kredytu, bank może przejąć motocykl.
- Może wiązać się z koniecznością wykupienia dodatkowych ubezpieczeń.
Kredyt gotówkowy na motocykl:
- Jest zwykle szybszy i prostszy w uzyskaniu, nie wymaga zabezpieczenia w postaci motocykla.
- Ma wyższe oprocentowanie, ponieważ nie jest zabezpieczony majątkiem.
- Nie nakłada ograniczeń co do wyboru motocykla.
- Nie wymaga zwykle wkładu własnego.
- Daje większą swobodę w dysponowaniu otrzymanymi środkami.
Podczas wyboru odpowiedniego sposobu finansowania, warto również zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu (RRSO), który obejmuje nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wszelkie dodatkowe opłaty i prowizje.
Alternatywne opcje finansowania
Kredyt na motocykl to nie jedyna opcja finansowania zakupu jednośladu. Istnieją również inne możliwości, które możesz rozważyć przed podjęciem decyzji o wyborze pożyczki na motor.
Wynajem długoterminowy motocykla
Wynajem długoterminowy motocykla to opcja dla osób, które nie chcą lub nie mogą kupić motocykla na własność. W tym wypadku wynajmujesz motocykl na określony czas, zazwyczaj od 12 do 60 miesięcy. W ramach umowy wynajmu ponosisz koszty wynajmu, które zależą od wybranej oferty oraz od długości wynajmu. Po zakończeniu umowy zwracasz motocykl do wypożyczalni.
Leasing motocykla
Leasing motocykla (leasing konsumencki) to forma finansowania, w której wynajmujesz motocykl na określony czas, a po zakończeniu umowy masz możliwość wykupienia go na własność. Ponosisz comiesięczne opłaty leasingowe, które zależą od wybranej oferty oraz od długości leasingu. Po zakończeniu umowy możesz zdecydować się na wykupienie motocykla na własność lub na zwrot motocykla do firmy leasingowej.
Oszczędności własne
Oszczędności własne to najprostsza i najtańsza forma finansowania zakupu motocykla. Jeśli posiadasz odpowiednią ilość gotówki, możesz je wykorzystać na zakup motocykla bez konieczności brania kredytu lub korzystania z innych form finansowania. Oszczędności pozwalają na uniknięcie kosztów związanych z oprocentowaniem kredytu lub związanymi z leasingiem, lub wynajmem długoterminowym motocykla.
Opracowanie: Portal finansowy Money Breaker. Źródła: Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Oferty banków.
