Jak zwiększyć zdolność kredytową? Sprawdź 10 skutecznych sposobów

Planujesz wzięcie kredytu, ale obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska? Spokojnie! Poniżej przedstawiamy 10 sposobów na to, jak zwiększyć zdolność kredytową, by bank nie odprawił Cię z kwitkiem.

Kluczowe fakty

• Zdolność kredytowa to zdolność do spłacania zobowiązań finansowych. Im większe obciążenie finansowe, tym niższa jest Twoja zdolność.
• Banki biorą pod uwagę wiele czynników, takich jak wysokość dochodów, historię kredytową, wiek, stan cywilny, dochody i wiele innych, aby oszacować twoją zdolność kredytową.
• Im wyższa jest twoja zdolność kredytowa, tym większe masz szanse na uzyskanie korzystnego kredytu.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

• Płać zobowiązania w terminie
• Zadbaj o dobrą historię kredytową
• Spłać zaległości!
• Zwiększ dochody
• Zmniejsz koszty stałe
• Konsoliduj zadłużenie
• Refinansuj aktualne kredyty
• Wydłuż okres spłaty kredytów
• Skorzystaj z poręczenia kredytu
• Zrezygnuj z kart kredytowych

1. Płać zobowiązania w terminie

Jednym z kluczowych czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową jest terminowe regulowanie zobowiązań. W przypadku opóźnień w płatnościach, Twoja zdolność kredytowa może ulec pogorszeniu, co utrudni uzyskanie kredytu w przyszłości.

Dlatego ważne jest, aby zawsze pamiętać o terminowym regulowaniu swoich zobowiązań. Możesz na przykład ustawić automatyczne płatności, aby uniknąć zapomnienia o terminie płatności.

Warto również zwrócić uwagę na to, jakie zobowiązania masz do spłacenia. Niektóre zobowiązania, takie jak kredyt hipoteczny czy kredyt samochodowy, mają większy wpływ na Twoją zdolność kredytową niż np. rachunki za media czy telefon. Dlatego warto skupić się na terminowej spłacie tych zobowiązań, aby poprawić swoją zdolność kredytową.

2. Zadbaj o dobrą historię kredytową

Jeśli zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową, pamiętaj, że bardzo duży wpływ na nią ma Twój scoring BIK, który w znacznym stopniu bazuje na Twojej historii kredytowej. Na nią zaś wpływ ma kilka czynników takich jak ilość zapytań kredytowych, historia spłacania czy wykorzystanie limitów na kartach kredytowych.

Staraj się nie wykorzystywać maksymalnych limitów kredytowych, aby nie pogorszyć swojego współczynnika wykorzystania kredytu. Zaciągaj kredyty przemyślanie i tylko wtedy, gdy są one naprawdę potrzebne, mając jasny plan ich spłaty. Każdą ratę staraj się spłacać w terminie, ponieważ nawet jednodniowe opóźnienie jest już widoczne w BIK.

Ogranicz liczbę zapytań kredytowych, aby unikać negatywnego wrażenia u potencjalnych kredytodawców. Zróżnicuj swoje zobowiązania kredytowe, łącząc kredyty konsumpcyjne z długoterminowymi, takimi jak kredyt hipoteczny.

3. Spłać zaległości

Jeśli posiadasz zaległości w płatnościach, to jest to pierwszy krok, który musisz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Dlaczego? Ponieważ zaległości w spłacie kredytów, pożyczek i niektórych rachunków są widoczne w Twoim raporcie kredytowym i negatywnie wpływają na Twoją zdolność kredytową.

Jeśli masz zaległości, to jesteś dla banku niewiarygodny i możesz zapomnieć o finansowaniu. Dlatego, aby móc zaciągnąć nowe zobowiązanie, ale i jednocześnie podbić swoją zdolność kredytową, musisz spłacić swoje zaległości.

Możesz zacząć od najstarszych zobowiązań, a następnie pracować w kierunku najnowszych. Możesz również skontaktować się z wierzycielem i negocjować z nim spłatę zaległości na raty lub uzyskać umorzenie części długu.

Spłacanie zaległości wymaga czasu i wysiłku, ale jest to konieczne, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w przyszłości. W tym artykule wyjaśniamy, jak wyjść z długów i wrócić do życia.

4. Zwiększ dochody

Zwiększenie dochodów jest jednym ze skuteczniejszych sposobów na to, jak zwiększyć zdolność kredytową, jednak w przypadku niskiego scoringu BIK wysokość dochodów niekoniecznie będzie miała największe znaczenie.

Znajdź dodatkową pracę

Możesz znaleźć dodatkową pracę, aby zwiększyć swoje dochody. Możesz np. pracować w weekendy lub wieczorami. Możesz również rozważyć pracę zdalną lub pracę na pół etatu.

Poproś o podwyżkę

Jeśli pracujesz na etacie, możesz poprosić o podwyżkę. Przygotuj się do rozmowy i przedstaw swoje argumenty, dlaczego zasługujesz na podwyżkę.

Rozważ dodatkowe źródła dochodu

Możesz rozważyć dodatkowe źródła dochodu, takie jak inwestowanie lub prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Pamiętaj jednak, że takie działania wiążą się z ryzykiem i wymagają odpowiedniej wiedzy i umiejętności.

5. Zmniejsz koszty stałe

Kolejnym ze sposobów na pytanie “jak zwiększyć zdolność kredytową” jest zmniejszenie kosztów stałych. Koszty stałe to wydatki, które pojawiają się regularnie, bez względu na to, czy zdecydujesz się na nie lub nie. Pamiętaj, że wysokość kosztów stałych (kosztów utrzymania) ma ogromne znaczenie dla Twojej zdolności kredytowej, więc może warto co nieco nad nimi popracować. Kilka pomysłów poniżej.

Zrezygnuj ze zbędnych usług abonamentowych

Czy płacisz za usługi abonamentowe, których nie używasz lub rzadko z nich korzystasz? Jeśli tak, zastanów się nad rezygnacją z tych usług. Możesz zaoszczędzić nawet kilkaset złotych miesięcznie, co z pewnością wpłynie pozytywnie na Twoją zdolność kredytową.

Przemyśl swoje wydatki

Przemyśl swoje wydatki i zastanów się, które z nich są naprawdę niezbędne. Czy na przykład musisz kupować kawę na wynos każdego dnia, czy możesz zabrać ją z domu? Czy naprawdę potrzebujesz kolejnej pary butów, czy może lepiej zainwestować w spłatę zadłużenia? Przemyślane wydatki pozwolą Ci zaoszczędzić pieniądze i poprawić Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że zmniejszenie niepotrzebnych wydatków nie tylko pozwoli na podniesienie zdolności kredytowej, ale wpłynie także na Twój domowy budżet.

Zmniejsz koszty mieszkania

Czy koszty Twojego mieszkania są zbyt wysokie w porównaniu do Twoich dochodów? Jeśli tak, zastanów się nad zmianą mieszkania na mniejsze lub tańsze. Możesz też zdecydować się na wynajem pokoju lub mieszkania z kimś, aby podzielić koszty. W ten sposób zaoszczędzisz pieniądze i poprawisz swoją zdolność kredytową.

6. Konsoliduj zadłużenie

Jeśli masz wiele zobowiązań i zastanawiasz się, jak podnieść zdolność kredytową, konsolidacja zadłużenia może być dobrym sposobem na jej poprawienie. Polega to na połączeniu wszystkich Twoich kredytów, pożyczek i innych zobowiązań w jedno większe zobowiązanie (kredyt konsolidacyjny). Dzięki temu masz tylko jedną ratę do spłacania, a nie kilka, co ułatwia kontrolowanie swojego budżetu.

Konsolidacja zadłużenia może również pomóc w obniżeniu miesięcznych rat, ponieważ banki oferują często niższe oprocentowanie, niż w przypadku innych rodzajów kredytów.

Przed podjęciem decyzji o konsolidacji zadłużenia, upewnij się, że znasz wszystkie koszty i rozumiesz warunki związane z takim kredytem. Przeczytaj uważnie umowę i porównaj oferty różnych banków. Upewnij się, że oprocentowanie, prowizje i inne opłaty są dla Ciebie korzystne. Koniecznie sprawdź RRSO!

7. Refinansuj aktualne kredyty

Jeśli masz już zaciągnięte kredyty i pożyczki, to z pewnością wiesz, jak wiele kosztują Cię ich raty. Jeśli zależy Ci na poprawieniu swojej zdolności kredytowej, warto rozważyć refinansowanie aktualnych zobowiązań. Dzięki temu możesz zmniejszyć miesięczne koszty spłaty i zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Refinansowanie kredytu polega na zaciągnięciu nowego kredytu, który pozwoli spłacić dotychczasowe zobowiązanie. Po co? Dla oszczędności. Kredyt refinansowy może być niżej oprocentowany, a co za tym idzie, zmniejszy się sumaryczna kwota do spłaty. Pamiętaj jednak pamiętać, że refinansowanie kredytów wiąże się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje i odsetki.

Przed podjęciem decyzji o refinansowaniu kredytu sprawdź, czy nowa rata będzie dla Ciebie opłacalna i czy nie spowoduje to dodatkowych obciążeń finansowych. Warto też porównać oferty różnych banków i wybrać tę, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

8. Wydłuż okres spłaty kredytów

Wydłużenie okresu spłaty kredytów to jeden ze sposobów na poprawienie zdolności kredytowej. Dzięki temu zmniejszysz miesięczną ratę kredytów, co zwiększy Twoją zdolność.

Pamiętaj jednak, że wydłużenie okresu spłaty kredytów (prolongata) wiąże się z wydłużeniem czasu spłaty całkowitej kwoty. Oznacza to, że w sumie zapłacisz więcej odsetek. Zanim zdecydujesz się na wydłużenie okresu spłaty kredytów, warto przemyśleć, czy jest to dla Ciebie opłacalne rozwiązanie.

Wydłużenie okresu spłaty kredytów może być szczególnie korzystne w przypadku kredytów hipotecznych. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata. Dzięki temu możesz pozwolić sobie na większą kwotę kredytu, co zwiększy Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Jeśli zdecydujesz się na wydłużenie okresu spłaty kredytów, warto zwrócić uwagę na to, czy bank nie pobiera dodatkowych opłat za przedłużenie okresu spłaty. Przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizuj wszystkie koszty, związane z wydłużeniem okresu spłaty kredytów. Pamiętaj też, że wydłużenie okresu finansowania wpłynie także na zwiększenie odsetek należnych bankowi.

9. Skorzystaj z poręczenia kredytu

Jeśli potrzebujesz pożyczki lub kredytu, a wciąż zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową, skorzystaj z poręczenia kredytu. Poręczenie kredytu to gwarancja, którą daje Ci osoba trzecia, która zobowiązuje się do spłaty pożyczki, w przypadku gdy Ty nie będziesz w stanie spłacić długu.

Poręczenie kredytu może być udzielone przez bliską Ci osobę, np. rodzinę lub przyjaciół. Pamiętaj jednak, że poręczenie kredytu wiąże się z pewnymi ryzykami. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, osoba, która poręczyła kredyt, będzie musiała spłacić dług z własnej kieszeni. Dlatego przed skorzystaniem z poręczenia kredytu, przemyśl swoją sytuację finansową!

10. Zrezygnuj z kart kredytowych!

Korzystasz z pieniędzy banku jak z własnych, ale wciąż zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową? Zrezygnuj z limitów odnawialnych i kart kredytowych. Jeśli często sięgasz po nieswoje pieniądze, w oczach banku wcale nie jesteś wiarygodnym płatnikiem, a osobą, która nie ma środków własnych na bieżące potrzeby.

W sieci możesz znaleźć porady, które sugerują, że karta kredytowa jest świetnym narzędziem do podnoszenia zdolności, ale to zwyczajne bzdury. Faktem jest, że krótka, ale i pozytywna historia kredytowa jest lepsza niż żadna, jednak aktywna karta kredytowa czy kredyt odnawialny skutecznie obniżają Twoją zdolność kredytową. Chcesz ją podnieść? Zrezygnuj z kart kredytowych!

Częste pytania (FAQ)

Wciąż zastanawiasz się, jak zwiększyć zdolność kredytową? Poniżej zamieszczamy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, które mogą Ci w tym pomóc.

Opracowanie: Portal finansowy Money Breaker. Źródła: Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Art. 70), Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej, mBank, Bank Millennium, Alior Bank.